本帖最后由 代表月亮消灭你 于 2020-6-21 14:18 编辑
他们 用你的身份信息开账户 大量注册“空壳公司”、银行对公账户 贩卖给诈骗、赌博等犯罪团伙 从事非法勾当、牟取利益
据新华社报道 今年4月以来 昆明、西双版纳、文山等地警方 捣毁多个企业对公账户贩子团伙
那么，企业对公账户是啥？对公账户全称对公结算账户，又称企业银行结算账户，是为企业法人、非企业法人、个体工商户办理结算业务的账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
一套对公账户包括包含公司和法人代表等完整信息、营业执照、开户许可证（开户资料）、公司章（公章、财务章、法人代表私章）、银行预留手机卡、2个网银U盾、法人代表身份证正反面照片、对公账户银行卡及密码。
据了解，对公账户有这些特点：
第一，对公账户每日转账限额更高，更能满足不法分子需求。
第二，电信诈骗等犯罪过程中往往伴有频繁转账，用企业账户比个人账户更容易躲避金融、公安等机构监管。
第三，对公账户比个人账户具有更强的欺骗性。
第四，出于保护企业正常经营考虑，针对对公账户的查询、冻结等手续往往比个人账户更加复杂、难度更高，这对不法分子而言保护性更强。
具有较高的转账额度 能够较快实现资金“洗白”、抽逃 正因为这些特点 对公账户之所成为作案工具
“公户”贩子们瞄准的 正是所谓的“商机”
一名“公户”贩子曾透露，团伙成员每人每月“工资”3000到5000元，每个账户收购价最高不过2000元，卖价则可高至1.5万元左右，一名团伙成员每月能成交数个至数十个账户不等，其中“利润”相当可观。
根据相关规定 开设对公账户 需满足持有合法营业执照等一系列要求 部分“公户”贩子团伙的底层成员 会以自己的身份信息 注册执照开立账户出售
但更多情况下 是诱骗他人上钩…… 昆明就有个例子
项先生：最近好穷，有没有什么发财门路啊？
不法分子：有人要收购银行卡和工商营业执照，银行卡一张xx元，工商营业执照一张xx元，干不干？
项先生：有这么好的事情？
不法分子：对啊，对啊，提供一下你的身份证，自然有人帮你注册工商营业执照哦，到时候你再去自助机器上人脸识别验证一下就ok了。
生意失败的昆明市民项先生，被一条“持营业执照可向银行贷款2万元”的广告吸引，与“公户”贩子取得了联系。此后，贩子诱导他先后用自己身份证办了30多本工商营业执照，用其中21本开立了对公账户，全数出售。
据警方办案人员介绍，当前，受疫情影响经营状况不佳的企业、面临就业困难的大学生、低收入城市务工人员等也都成为不法分子猎取的目标。这其中，有部分人因贪图利益，甚至被不法分子发展成团伙成员。
非法买卖对公账户的行为屡禁不止，而且已发展成一条“产业链”，主要有注册；开立账户及准备相关资料；中介转手；被犯罪团伙用于诈骗、洗钱四个环节。
今年以来，针对大量企业对公账户被犯罪分子用于实施电信网络诈骗的情况，公安部组织部署各地公安机关开展侦查工作，严厉打击买卖企业对公账户违法犯罪活动。
今年4月，在公安部统一部署指挥下，全国27个省区市开展集中收网行动，侦破特大贩卖银行卡和企业对公账户案，抓获犯罪嫌疑人600多名，查获企业对公账户1886个。
针对账户贩卖等现象，央行、公安部就联合下发通知，不仅提出要惩戒贩卖个人银行卡和企业对公账户的行为，还首次提及，将把涉事个人信息移送金融信用信息基础数据库，即企业和个人征信系统。对公账户买卖一旦被查处，后果不仅仅是5年内不得再办理对公账户，还要被列入征信系统，留下诚信污点，这对买卖双方显然都是警示。
如何防范？此前，针对企业对公账户被不法分子用于实施电信网络诈骗等活动的情况，公安部在各地部署，严厉打击买卖企业对公账户违法犯罪活动。
“很多人防范意识仍然不足，认为用自己的身份证去办理对公账户没什么风险。”北京市华泰律师事务所律师邓佩表示，这些行为不仅可能严重影响个人征信，还可能因涉嫌买卖国家机关证件、公文、印章罪及违反相关金融法律法规而承担不利后果。
专家认为，实现源头打击相关违法犯罪仍有漏洞要堵。
“办理营业执照全是网上申报，最多一天报6个，经营地址和注册资金都是假的。”一名“公户”贩子坦言利用了网络申报漏洞，一些地方的工商部门仅对公司注册地址真实性做形式审查，还缺乏事后监管。记者还了解到，部分银行同样存在审核不严等问题，对一人开立五六十个对公账户的情况毫无警觉。办理对公账户销户时，各银行对是否要求企业法定代表人到场的规定也不一样。
专家建议，在推进“放管服”改革同时，工商、银行等仍应强化落实监管责任，警惕风险，避免损失。昆明警方称，此前有一“公户”贩子团伙租用办公室、伪造公司招牌，企图从某银行批量办理对公账户，“可工作人员到现场后发现办公电脑都无法正常使用，察觉异常，就未予办理，避免了风险。”
云南凌云律师事务所律师孙文杰建议，要形成打击买卖对公账户犯罪的合力，还需公安、银行、工商部门加强信息共享、通报协作等机制。有关部门可通过联席会议等协调机制，针对相关业务办理过程中出现异常应如何处理及时沟通、决策。
提醒：日常工作中，一要妥善保管自己的个人信息，同时对于自己平时不用的银行卡和对公账户等一定要及时办理销户业务。二是不要为图一时之利，随意出售、出租、出借身份证件、银行卡、对公账户等，不要因蝇头小利而成为不法分子的帮凶。三是盲目出售对公账户危害性大，很有可能倒卖到洗钱团伙、地下钱庄，用于注册网络平台企业账户，再结合第三方支付等渠道，为记账、分账等转移资金行为提供方便。一旦出现问题，盲目的开户人将为违法犯罪背锅，受法律的惩罚，还会影响个人征信。
来源：新华社、云南省高院、中国经营报、新京报等
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发表于 2020-6-21 14:17:03
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